Учеба в кредит — это один из способов финансирования образования, который становится все более популярным среди студентов и их семей. В этой статье мы рассмотрим, что такое образовательный кредит, где его можно оформить, как он работает, а также важные аспекты, которые стоит учитывать при использовании такого рода финансовых инструментов.
Что такое “образовательный кредит”
Образовательный кредит — это специальный вид займа, предоставляемого для финансирования учебных расходов студента на получение образования в учебных заведениях. Этот финансовый инструмент позволяет получить необходимую сумму денег для оплаты обучения, учебных материалов и других связанных с обучением расходов. Давайте подробнее рассмотрим ключевые аспекты, связанные с образовательными кредитами. Образовательные кредиты могут быть использованы для:
- Оплаты за само обучение.
- Покупки учебных материалов и книг.
- Оплаты жилья или аренды квартиры.
- Транспортных расходов, связанных с проездом на занятия.
- Оплаты дополнительных курсов или программ.
Размер кредита обычно устанавливается индивидуально в зависимости от потребностей студента и стоимости обучения. Процентная ставка по такому виду кредитования, как правило, ниже рыночной и может быть фиксированной или плавающей. Выдается на несколько месяцев или лет, включая необходимые отсрочки в период учебы. А погашать такой кредит можно довольно долго, учитывая, что после учебы заемщик может не сразу устроиться на работу и начать зарабатывать деньги.
В некоторых случаях студент-заемщик может также заручиться поддержкой государства при оформлении кредита на учебу. Например, можно воспользоваться программами субсидирования или гарантиями от государства.
Образовательные кредиты могут стать важным инструментом в получении качественного образования и развитии карьеры, однако важно тщательно оценить все условия и риски, прежде чем принимать решение.
5 лучших компаний рейтинга
Где можно оформить кредит на учебу с господдержкой
В России есть несколько банков, которые предлагают кредиты на обучение. Но получить такой заем именно с поддержкой государства (под 3% годовых) можно лишь в 4 банках: Сбербанке, Т-банке, АЭБ и РНКБ.
Перед выбором банка и оформлением кредита на обучение, рекомендуется внимательно изучить условия, процентные ставки, требования к документам и возможность досрочного погашения. Также стоит обратить внимание на программы государственной поддержки, которые могут предлагаться в сочетании с банковскими кредитами.
Поддержка от государства при оформлении кредита на учебу
В России существует несколько программ государственной поддержки, которые могут помочь студентам и их родителям при оформлении кредита на учебу. Вот основные из них:
| Субсидирование процентной ставки | Государственные программы могут покрывать часть процентов по образовательным кредитам в случае, если заемщик учится по специальностям, которые востребованы на рынке труда, или в рамках определенных направлений (например, медицине или технических специальностях). |
| Порядок зачисления в ряде учебных заведений |
Некоторые регионы могут предоставлять дополнительные льготы на уровне местного самоуправления для студентов, обучающихся в определенных учебных заведениях, например, по договорам на целевое обучение. |
| Программы по трудоустройству |
В рамках программ профессионального обучения могут быть предложены кредиты с минимальными процентными ставками, если студент получает специальность, которая нуждается в кадрах. Это включает контракты на трудоустройство после окончания учебы. |
| Образовательные гранты и стипендии |
Хотя они не являются непосредственно кредитами, многие университеты и колледжи предлагают гранты и стипендии, которые могут значительно снизить стоимость обучения и, следовательно, необходимость в кредите. |
| Стимулирующие программы для конкретных специальностей |
В некоторых случаях государственные структуры могут запускать программы по поощрению определенных профессий (например, в области IT, медицины, инженерии) с выделением кредитов на учебу на более выгодных условиях для студентов. |
| Субсидии на жилье |
Для студентов могут быть предусмотрены программы по субсидированию аренды жилья или предоставлению общежитий. |
Перед тем как обращаться за кредитом на обучение, рекомендуется обратить внимание на актуальные государственные программы в своем регионе, так как условия и программы могут варьироваться в зависимости от места и времени. Дополнительную информацию можно получить в учебных заведениях или на сайтах государственных органов.
Как оформить кредит на учебу с господдержкой
Кредит на образование с государственной поддержкой довольно гибкий в плане условий. Первые несколько лет, пока заемщик учится, действует льготный период, в течение которого можно не платить основную часть кредита + 9 месяцев после окончания учебы. В течение льготного периода придется погашать только проценты. Рассмотрим подробнее, как же получить такой кредит на учебу.
Необходимые документы
В перечень основных документов для получения кредита на учебу с господдержкой входят:
- Паспорт студента.
- СНИЛС.
- Договор с образовательным учреждением.
- Квитанция для оплаты.
В некоторых случаях могут также понадобиться документы, подтверждающие доход и временную регистрацию, если постоянной нет. Для обучающихся в возрасте от 14 до 18 лет потребуется письменное разрешение родителей или иных законных представителей.
Заявка подается в стандартной форме, как на оформление потребительского кредита. По своей сути такой кредит и числится как потребительский — использовать его можно на любые цели, в данном случае на образование.
Как платить по кредиту на учебу
Выплаты кредита на учебу происходят в стандартном режиме, установленном договором кредитования. Условия могут меняться, если студент уходит в академ, отчисляется или его формат обучения меняется еще каким либо образом.
Как было сказано ранее, первое время будет действовать льготный период, в течение которого нужно платить только проценты по кредиту: 40% от общего размера процентов за первый год, за второй — 60%, и далее — по 100%. Также кредит можно погасить досрочно, при необходимости.
Подводные камни кредита на учебу
В обычной ситуации, когда студент стабильно учится и никаких непредвиденных ситуаций не происходит — кредит выплачивается как обычно. Но в жизни может произойти все что угодно. Расскажем подробнее о нюансах, связанных с кредитом на образование с господдержкой.
Отчисление
В случае отчисления, студенту придется оплатить только ту сумму, которая была бы затрачена на время обучения. Например, срок обучения 5 лет, из которых фактически студент проучился только 2 — за них и нужно будет вернуть банку деньги. Но возвращать придется уже не в рамках льготной программы, а по обычным условиям потребительского кредита. Это важно учесть уже на этапе оформления кредита.
Переход на бесплатное обучение
При переходе с платного обучения за бюджетное, студенту также придется вернуть банку деньги за период обучения на платной основе, как при отчислении. Но тут уже продолжают действовать льготные условия.
Академический отпуск
В случае оформления академического отпуска, студент должен уведомить об этом банк и подать заявку на продление льготного периода по кредиту. Важно учесть, что на период академа выплаты процентов не останавливаются.
Рост цен на обучение
Если в процессе обучения цена на него выросла, то студент может обратиться к банку за увеличением кредитного лимита. Для этого нужно связаться с банком и предоставить справку из вуза с изменениями стоимости обучения.
Долги по кредиту на учебу
Кредит на обучение, такое же обязательство перед банком, несмотря на льготные условия. Важно не забывать вносить необходимые платежи по процентам во время учебы и основной долг уже после. Но если возникает ситуация, когда студент пропустил платеж и накопил долг, банк может применить санкции — назначить штраф согласно условиям кредитного договора.
Среди других неприятных последствий образования долга — ухудшение кредитной истории и потеря льгот по кредиту. При ухудшении кредитной истории в будущем будет сложно оформить новый заем, а иногда даже устроиться на работу или снять жилье. Это можно исправить, но не быстро. А потеря льготных условий приведет к необходимости погашать кредит, очевидно, на условиях уже гораздо менее выгодных, что может ударить по бюджету студента или его родителей.
Что делать, если нечем платить кредит на учебу
Если возникла ситуация, когда платить по кредиту на учебу нечем, возникают просрочки одна за другой, а банк уже начислил штрафы и грозится подать в суд, то не стоит паниковать раньше времени. В такой ситуации есть как минимум 2 действенных варианта:
- Попросить близких помочь с выплатами — в некоторых банках уже сейчас доступна возможность подключить к счету для оплаты кредита третье лицо (в основном, родственников). Работает это так: если на счету у студента недостаточно денег для внесения платежа, нужная сумма спишется со счета указанного лица. Так можно избежать просрочек и образования долга. Но не стоит и злоупотреблять такой функцией, а все же внимательно следить за графиком платежей и вовремя вносить деньги на счет.
- Списать непосильный долг по кредиту — если ни у студента, ни у его близких нет возможности внести платеж по кредиту, или погасить уже накопившийся долг, остается только списать его законным методом — через банкротство.
Банкротство через суд — законный способ избавиться от задолженностей по разным обязательствам, от кредита на учебу до коммунальных услуг. Да, процедура эта не бесплатная, но при долгах в несколько сотен тысяч или миллионов рублей, расходы на процедуру оказываются гораздо более выгодным вложением для большинства должников.
Для более подробно ознакомления с процедурой рекомендуем пройти первичную консультацию в компании по банкротству — они, как правило, бесплатные и подробные. На консультации юристы изучат вашу ситуацию, подскажут нужно ли вам действительно списывать долги или стоит рассмотреть другой вариант решения проблемы с долгами и посоветуют, как действовать дальше. Подобрать подходящую компанию или юриста вы можете в нашем рейтинге.
Часто задаваемые вопросы
Получить кредит на учебу можно с 14 лет при предоставлении разрешения от законных представителей.
Для получения учебного кредита вам, как правило, понадобятся следующие документы: паспорт, СНИЛС, справка о доходах (если вы работаете), документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение (например, студенческий билет или справка из вуза), квитанция на оплату учебы и разрешение законных представителей (если обучающийся не достиг 18 лет). Каждое финансовое учреждение может иметь свои требования, поэтому рекомендуется уточнить список документов заранее.
Да, большинство банков позволяют досрочное погашение учебного кредита без дополнительных штрафов. Однако условия могут варьироваться в разных организациях, поэтому обязательно уточняйте это при оформлении кредита.
При отчислении придется вернуть банку сумму, уже потраченную на пройденное обучение. Например, если из 5 лет учебы студент отучился только 3 — за них и придется вернуть деньги, но на обычных, а не льготных условиях.
Комментарии